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近日，多位用户向《中国科技投资》记者反映，应聘外卖骑手时遭遇套路贷款，放款方均为龙江银行股份有限公司（下称“龙江银行”）。另外，还有用户通过龙江银行合作方“新橙优品”“拍拍贷”等平台申请贷款，却被收取高额服务费。
值得注意的是，记者发现，上述用户均不在龙江银行所属的黑龙江省，此前，监管已明确规定地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
骑手应聘遭套路贷 电动车贷款金额远超实际价格
“本想通过应聘美团骑手赚钱，不仅钱没赚到，还背上了一笔贷款。”近日，李华（化名）向《中国科技投资》记者讲述了其去应聘却遭“套路”贷款的经历。
李华称，此前通过招聘网站投递简历应聘美团骑手，经“面试官”告知应聘骑手需要购买车辆，不过，李华只需支出其中一小部分。“面试的人说，我每个月只需交500元，公司每个月会给我补贴400元，等到6个月之后这辆车就完全属于我了。”李华认为可以接受，当即答应购买车辆。
随后，面试人员拿走李华手机，帮其关注“首付宝”微信公众号，并下载“小兔快跑APP”，最后为李华办理了5500元的电动车贷款，贷款分6期，每期还款900元左右，放款银行为龙江银行。
数天后，李华正式来到美团站点上班，但站点工作人员告诉他，“美团不提供电动车贷款补助，只有完成600单业务，美团才会每月提供2800元的底薪。”李华这时得知，此前应聘的公司为中介平台，并非美团。当李华找到中介平台希望退还电动车并取消贷款时，却被对方拒绝。
根据李华提供的贷款详情，除了显示贷款金额和还款计划以外，截图未显示其他有效信息，而具体的放款银行是李华收到龙江银行发送的短信通知才得知的。“贷款时没有与龙江银行签订合同，中介也没有说明贷款详情，都是他们拿着我的手机操作的。”李华说。
目前，龙江银行官方网站及APP均未显示有针对外卖骑手的贷款项目。同时，“首付宝”微信公众号“我要购车”一栏中，有“欢乐送”和“小兔快跑APP下载”两个选项，但“欢乐送”选项并未显示产品详情，记者下载“小兔快跑APP”后，因“未获得申请资格”，也无法查看贷款产品。
天眼查显示，“首付宝”属于深圳首付宝金融科技有限公司（以下简称“深圳首付宝”）旗下相关产品。深圳首付宝成立于2015年，经营范围包括接受金融机构委托从事金融外包服务，依托互联网等技术手段、提供金融中介服务。
而根据银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第二章第十七条，商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息，保障客户的知情权和自主选择权，不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意愿表达的权利。此外，第二十三条指出，商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据电文形式签订借款合同及其他文书。
但在此过程中，龙江银行既未与用户签订借款合同，也未明确告知贷款利率、贷款条件、年化综合资金成本等信息。
李华介绍，由于电动车存在质量问题，还需要支付额外的费用维修，“电动车贷款成本不清楚多少，但是明显不值5500元，在车行维修的时候，店员告诉我这辆车也就值一千多元。”
李华告诉记者，身边还有很多骑手在找工作时都遭遇了“被贷款”事件。同时，黑猫投诉平台显示，不少用户称，在应聘骑手时，被工作人员诱导通过“首付宝”贷款了一辆电动车，贷款本金大都在4500-5500元之间，放款方均为龙江银行。这类投诉自2020年12月开始出现，今年5月份投诉量逐渐增多，截至目前已有27条。
值得注意的是，龙江银行发送给李华的短信通知显示，该笔贷款本金为5500元，但是经李华计算得知，该笔贷款本金加利息一共需偿还的金额也是5500元。记者观察到，多名用户在黑猫投诉平台表示，电动车实际价格与贷款金额有较大差价，实际价格大约在1500-3500元之间，但贷款金额却4500-5500元之间，中间的价差颇为蹊跷。
根据另一位用户赵严（化名）在APP中进行了贷款后，去车行提车，根据车行提供的电动车发票显示，该电动车价格为3680元，而APP中的贷款总额为4980元，分为6期偿还，综合年利率达到70.65%，已属高利贷。此外，赵严告诉记者，“车辆实际价值也没有3680元，这是车行给我开出的发票，但我在现场看到这辆车在车行里就卖1000多元。”
记者注意到，在贷款APP中显示的电动车品牌为“瑞速（飞速达）”，而提车的时候，车行提供的电动车发票以及实体车辆的品牌为坤豪，这两种车目前在电动车市场并不常见，且价格均未达到3000元。
同样，根据黑猫投诉上另一位匿名用户的投诉也表示自己被工作人员绑定“首付宝”贷款了一辆5500元的电动车，分6期还款，但车辆实际价值3000元左右。记者看到，这位用户贷款电动车的品牌为“五羊”，而在“五羊电动车天猫旗舰店”中，电动车平均价格为2000多元，价格最高的电动车也仅有3269元，如果按照综合年利率计算，此项贷款年利率已达136.49%。
此外，记者就电动车贷款事宜咨询美团工作人员，对方表示，应聘骑手不需要贷款电动车，可以选择租车或者购买车辆，“租车的话一天是20元，如果要买车，我们可以向骑手推荐车行，骑手也可以自行去熟悉的车行购买车辆。”
存高额服务费 违规异地贷款
另一方面，有用户通过龙江银行合作方“新橙优品”“拍拍贷”等平台申请贷款时，遭遇收取高额服务费用、未及时更新征信记录、催收不合理等问题。
用户刘路（化名）向《中国科技投资》记者介绍道，通过国美金融旗下消费金融平台“国美易卡”申请了10000元贷款，分12期偿还，匹配的助贷平台为“新橙优品”，放款方为龙江银行，贷款年化利率为7.8%，但实际还款时却被收取高额服务费。
根据刘路提供的还款计划显示，第一期还款803.96元，另外还有利息费67.17元，服务费967元，此后每期服务费为200元，12期过后，服务费合计3187元，利息合计418.49元，综合年化利率已达36.05%。
另一位用户赵立（化名）则遇到了征信未结清的问题。赵立此前通过分期乐APP申请3500元贷款，系统同样匹配了“新橙优品”平台，放款银行也系龙江银行。目前赵立已将3500元贷款全部还清，但征信记录显示赵立仍有3121元未归还。
龙江银行于2009年12月25日正式对外挂牌营业，是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而设立的省级城市商业银行，在黑龙江省内13个地市设有分行，辖属营业网点222个。
经记者梳理发现，上述用户均不在黑龙江省，龙江银行已涉嫌跨区域开展互联网贷款业务。今年2月，银保监会发布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确规定地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
据黑龙江银保监局公布的2020年度黑龙江省银行业投诉情况，涉及龙江银行的投诉196件，投诉量居省内第三名。从投诉率的角度看，龙江银行平均每百营业网点投诉量3.05件，居省内第三名；龙江银行平均每百亿元存款投诉量则高达10.19件，高居省内首位，投诉反映的突出问题主要是贷款类纠纷、银行卡储蓄业务纠纷和信用卡纠纷。
近年，龙江银行以及下属分支机构多次因“贷款‘三查’严重不尽职、违法违规发放贷款”等问题被罚。据不完全统计，龙江银行去年收到监管罚单32张，涉及8家分支行，罚款总额为565万元。今年以来，龙江银行已收下13张罚单，涉及龙江银行总行、哈尔滨分行、佳木斯沿江支行等。
记者就上述问题致函龙江银行，截至发稿，尚未收到回复。